邁入中年的你,看著帳單,心裡是否也滿是焦慮?
本集節目重點:
1、40歲是分水嶺,應從「追求飆股」轉向「穩健增長」
2、中年更該在意本金累積與資產長期的增長幅度
3、退休金多少才夠?從「記帳」開始,就能減輕壓力
4、為什麼「保命錢」不建議一次領,領月退才能對抗風險
5、額外準備「3年生活備用金」,遇上股災也不用認賠出清
6、房貸要不要急著還? 關鍵在於貸款利率與通膨率的拉鋸戰
人生進入中場,父母年邁、孩子成長、房貸未清、工作又進入瓶頸期,這些現實組成了所謂「三明治族」的壓力,薪水扣掉支出所剩無幾,更遑論還要存退休金,這個階段常常壓力大到讓人喘不過氣。
投資理財顧問余果在新書《中年理財》中,帶來了一個讓許多人鬆一口氣的答案:40歲才開始投資理財,真的來得及。他建議放下對高報酬的執念,改用市值型 ETF 與債券的穩健配置,拉高「資產增長率」,幫自己打造能睡得著覺的退休計劃。
另外,準備退休金的第一步,不是急著找投資標的,而是先弄清楚自己一年到底需要花多少錢,「一年花50萬跟一年花500萬,需要準備的退休金是完全不一樣的。」有了這個數字,才能回推目標、制定策略,替未來的自己存下更多選擇的可能。
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